Το σπίτι είναι συνήθως το μεγαλύτερο περιουσιακό στοιχείο μιας οικογένειας, και συχνά το λιγότερο προσεκτικά ασφαλισμένο. Απαντάμε στις ερωτήσεις που πρέπει να κάνετε πριν υπογράψετε, είτε πρόκειται για κύρια κατοικία, είτε για εξοχικό ή ακίνητο που νοικιάζετε βραχυχρόνια.
Τι καλύπτει η ασφάλιση κατοικίας;
Σύντομη απάντηση: Το κτίριο και, προαιρετικά, το περιεχόμενό του από κινδύνους όπως πυρκαγιά, σεισμός, πλημμύρα, κλοπή, διαρροή σωληνώσεων και φυσικά φαινόμενα, καθώς και την αστική ευθύνη σας προς τρίτους (π.χ. ζημιά στον κάτω όροφο από διαρροή).
Το «βασικό» πακέτο διαφέρει από εταιρεία σε εταιρεία. Αυτό που έχει σημασία δεν είναι το όνομα του πακέτου, αλλά η λίστα των καλυπτόμενων κινδύνων και οι εξαιρέσεις τους.
Είναι ο σεισμός μέσα στη βασική κάλυψη;
Σύντομη απάντηση: Συνήθως όχι. Ο σεισμός είναι ξεχωριστή, προαιρετική κάλυψη με δική της απαλλαγή (ποσοστό της ζημιάς που αναλαμβάνετε εσείς). Στην Ελλάδα, για τις περισσότερες κατοικίες, είναι η κάλυψη που δεν πρέπει να λείπει.
Ελέγξτε πάντα το ποσοστό απαλλαγής και αν υπολογίζεται επί του ασφαλισμένου κεφαλαίου ή επί της ζημιάς. Η διαφορά στην πράξη μπορεί να είναι μεγάλη.
Τι σημαίνει «υποασφάλιση» και πώς την αποφεύγω;
Σύντομη απάντηση: Υποασφάλιση υπάρχει όταν το κεφάλαιο που δηλώσατε είναι μικρότερο από το πραγματικό κόστος ανακατασκευής. Τότε, σε ζημιά, η αποζημίωση μειώνεται αναλογικά, ακόμη και για μικρές ζημιές.
Το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο πρέπει να αντιστοιχεί στο κόστος ανακατασκευής, όχι στην εμπορική αξία ή στην αντικειμενική. Για κατοικίες με ιδιαίτερα υλικά (μάρμαρο, μασίφ ξυλεία, πέτρα) ή αρχιτεκτονική αξία, οι τυπικοί υπολογισμοί ανά τετραγωνικό υποτιμούν συχνά το πραγματικό κόστος. Σε αυτές τις περιπτώσεις συνεργαζόμαστε με ανεξάρτητους πραγματογνώμονες για σωστή προασφαλιστική εκτίμηση.
Έχω στεγαστικό δάνειο. Τι ασφάλιση απαιτεί η τράπεζα;
Σύντομη απάντηση: Οι τράπεζες απαιτούν συνήθως ασφάλιση του κτιρίου για πυρκαγιά και σεισμό, για τουλάχιστον το ύψος του δανείου ή την αξία ανακατασκευής. Δεν είστε υποχρεωμένοι να ασφαλιστείτε μέσω της τράπεζας.
Μπορείτε να επιλέξετε δικό σας ασφαλιστήριο, αρκεί να πληροί τις προδιαγραφές της τράπεζας και να την ορίζει ως ενυπόθηκο δανειστή. Συχνά έτσι εξασφαλίζετε ευρύτερες καλύψεις για το ίδιο ή χαμηλότερο κόστος. Σε κάθε περίπτωση, η σύγκριση αξίζει.
Μειώνει η ασφάλιση κατοικίας τον ΕΝΦΙΑ;
Σύντομη απάντηση: Η νομοθεσία έχει προβλέψει έκπτωση στον ΕΝΦΙΑ για κατοικίες ασφαλισμένες για σεισμό, πυρκαγιά και πλημμύρα, υπό προϋποθέσεις (διάρκεια ασφάλισης, κεφάλαιο, αξία ακινήτου). Το ποσοστό και οι όροι ορίζονται κάθε φορά από το ισχύον πλαίσιο.
Επειδή οι διατάξεις επικαιροποιούνται, σας ενημερώνουμε για το τι ισχύει τη στιγμή της ασφάλισης και φροντίζουμε το συμβόλαιο να πληροί τις προϋποθέσεις, ώστε να μη χαθεί το όφελος από μια λεπτομέρεια.
Τι αλλάζει για εξοχικό ή κατοικία που μένει κενή;
Σύντομη απάντηση: Πολλά συμβόλαια περιορίζουν ή εξαιρούν καλύψεις (π.χ. κλοπή, διαρροή) όταν το ακίνητο μένει ακατοίκητο πάνω από συγκεκριμένο διάστημα. Για εξοχικό χρειάζεται συμβόλαιο που το προβλέπει ρητά.
Το ίδιο ισχύει για πισίνα, ξενώνα, κήπο και βοηθητικά κτίσματα: πρέπει να δηλώνονται και να περιλαμβάνονται, αλλιώς δεν καλύπτονται.
Νοικιάζω το σπίτι σε Airbnb. Καλύπτομαι;
Σύντομη απάντηση: Με συνηθισμένο συμβόλαιο κατοικίας, συνήθως όχι επαρκώς. Η βραχυχρόνια μίσθωση αλλάζει το προφίλ κινδύνου (εναλλαγή ενοίκων, ευθύνη προς φιλοξενούμενους) και πρέπει να δηλώνεται, ώστε το συμβόλαιο να προσαρμοστεί.
Οι πλατφόρμες προσφέρουν κάποιες εγγυήσεις, αλλά αυτές δεν αντικαθιστούν ένα ασφαλιστήριο με σαφείς όρους, ιδίως για ευθύνη προς τρίτους.
Πώς ζητάω προσφορά;
Σύντομη απάντηση: Χρειαζόμαστε τον τύπο του ακινήτου, την τοποθεσία, τα τετραγωνικά, το έτος κατασκευής και αν υπάρχουν ιδιαίτερα υλικά ή χρήση (εξοχικό, βραχυχρόνια μίσθωση). Με αυτά σας επιστρέφουμε συγκρίσιμες προτάσεις μέσα σε μία εργάσιμη ημέρα.
Δείτε τη σελίδα Ασφάλιση Κατοικίας ή ζητήστε προσφορά.
Το άρθρο έχει ενημερωτικό χαρακτήρα και δεν αποτελεί φορολογική ή νομική συμβουλή. Οι καλύψεις, οι εξαιρέσεις και τα όρια καθορίζονται αποκλειστικά από τους όρους κάθε ασφαλιστηρίου.